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中央電視臺(tái)《新聞直播間》欄目曝光了中國(guó)銀行旗下“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)涉嫌造假洗黑錢，當(dāng)天中國(guó)銀行即發(fā)布聲明宣稱報(bào)道與事實(shí)有出入，該業(yè)務(wù)符合規(guī)定并不存在洗黑錢行為。中行和央視兩大巨頭對(duì)掐，神仙打架到底為哪般？事實(shí)真相又是如何？

先來看看“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)到底是怎么一回事。

按照我國(guó)外匯管理規(guī)定，每人每年只能換匯五萬美元。而“優(yōu)匯通”則是中行提供的一項(xiàng)外幣服務(wù)，中國(guó)居民可以將人民幣免費(fèi)先匯往巴黎中行，在巴黎中行兌換成你想要的外幣，再匯往全球28個(gè)國(guó)家地區(qū)，從而間接實(shí)現(xiàn)了無限制的外匯兌換服務(wù)。

據(jù)了解，該項(xiàng)業(yè)務(wù)是中行廣東分行率先推出的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，各地的中行在實(shí)際操作的時(shí)候也要經(jīng)過廣東分行才能進(jìn)行。同時(shí)，中行也從來沒有在官方途徑宣傳過這項(xiàng)業(yè)務(wù)，各網(wǎng)點(diǎn)也看不到該項(xiàng)業(yè)務(wù)的宣傳材料。只有當(dāng)客戶提出這項(xiàng)需求，且符合條件時(shí)中行工作人員才會(huì)在私下進(jìn)行介紹。

當(dāng)下大家關(guān)注的焦點(diǎn)是：

^{1、中行的該項(xiàng)業(yè)務(wù)是否真如央視所說，涉嫌造假和洗黑錢？
2、既然中行宣稱該項(xiàng)業(yè)務(wù)并不違規(guī)，社會(huì)上需求那么大為何不公開宣傳反而要偷偷摸摸地運(yùn)作？}
根據(jù)央視自身的報(bào)導(dǎo)和相關(guān)信息，可以發(fā)現(xiàn)“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)主要面向的客戶是投資移民的一幫人，在操作層面上也主要通過和多家移民中介進(jìn)行的。但是在目前，外匯局關(guān)于個(gè)人境外投資的資金進(jìn)出監(jiān)管并沒有出具具體的指導(dǎo)條文。如果要做境外資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，需要到移民原戶籍所在地外匯局審批，并且根據(jù)稅務(wù)局相關(guān)規(guī)定完稅，操作上非常不便，比較少人通過這條途徑操作。更多的人采取了地下錢莊，私募基金甚至是自帶外幣現(xiàn)鈔等方式將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到境外。

也就是說，規(guī)則的不確定性讓很多人選擇了其他途徑進(jìn)行境外資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，同時(shí)留下了打擦邊球的機(jī)會(huì)。因?yàn)槭袌?chǎng)的硬性需求在這里，看現(xiàn)在投資移民行業(yè)有多火爆也可以想象。站在中行的角度，如何去滿足這些客戶的需求，擴(kuò)大業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)肯定是領(lǐng)導(dǎo)們天天在考慮的事情。而“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)的推出正是基于這樣的前提而發(fā)生的。在操作層面上，確實(shí)在一定程度規(guī)避了外匯局的相關(guān)管制措施，肯定不是外匯局鼓勵(lì)的行為。所以中行之所以不公開宣傳這項(xiàng)業(yè)務(wù)，原因就在于此。但是正如之前所說的，正是因?yàn)楸O(jiān)管層制定規(guī)則的模糊給這些操作手段留下了空間，給了打擦邊球的機(jī)會(huì)。事實(shí)上類似的業(yè)務(wù)并不是只有中行有，不少銀行也有推出，只不過中行正好撞到了槍口上。

至于央視所說的中行涉嫌洗黑錢，本人倒認(rèn)為應(yīng)該是不存在的，至少央視夸大了事情的嚴(yán)重程度。按照樣式報(bào)道的原文，指責(zé)的地方主要在于：“為了拉客戶，銀行和移民中介相互勾結(jié)，幫客戶造假洗錢。”

但是只要和銀行打過交道的人都清楚，四大國(guó)有銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控是最為嚴(yán)格甚至死板的。特別對(duì)于“優(yōu)匯通”這樣的擦邊球業(yè)務(wù)來說，中行內(nèi)部給出的限定條件也應(yīng)該是非常嚴(yán)格的。而今天其發(fā)布的聲明中也提到了這一點(diǎn)：

^{在業(yè)務(wù)辦理過程中，我行有關(guān)分行按照有關(guān)監(jiān)管規(guī)定和反洗錢等要求，制定了嚴(yán)格的業(yè)務(wù)操作流程，對(duì)資金用途證明材料和資金來源證明材料有統(tǒng)一和明確的辦理標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)辦法和操作流程均已事先向有關(guān)監(jiān)管部門做了匯報(bào)。辦理時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)材料進(jìn)行逐筆審核，且每筆業(yè)務(wù)均報(bào)送監(jiān)管業(yè)務(wù)系統(tǒng)，較好防范了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。報(bào)道中提及的“地下錢莊”和“洗黑錢”情況與事實(shí)不符。}
在央視的措辭中，中行是提供了“無限制、無限額”的個(gè)人境外資產(chǎn)轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)，但在實(shí)際操作過程中是不是誰都可以辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)，是否可以實(shí)現(xiàn)無限制的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移？按照本人在金融行業(yè)多年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)并不太可能。

但是負(fù)責(zé)該項(xiàng)業(yè)務(wù)推廣的市場(chǎng)人員為了自身業(yè)績(jī)，有無可能和客戶串通去捏造一些審查材料呢？這種行為操作起來難度非常大，市場(chǎng)人員也要面臨非常大的風(fēng)險(xiǎn)，但是硬要說不存在也不一定。不排除有些銀行內(nèi)部工作人員為了高額的傭金（有可能客戶會(huì)許諾）鋌而走險(xiǎn)，去做一些造假行為。事實(shí)上在銀行其他業(yè)務(wù)中爆出內(nèi)部人員造假的事情也不是沒有發(fā)生過，一般當(dāng)事人都會(huì)被馬上開除，還要追究其法律責(zé)任。

央視揪住這件事情說中行涉嫌洗黑錢，可以說有點(diǎn)道理，但是程度上夸大了。如果從嚴(yán)格意義上來說，銀行確實(shí)負(fù)有責(zé)任。風(fēng)控制度不完善，監(jiān)管不力的職責(zé)是逃不開的。但是這種行為畢竟是工作人員的個(gè)人行為，并不表示銀行內(nèi)部鼓勵(lì)這種行為，和“銀行為洗黑錢開口子”還差了十萬八千里。畢竟攤子大了，下面的員工什么人都有，難免出點(diǎn)什么岔子。

綜上分析，事情已經(jīng)很清楚了。為了解決市面上大量投資移民的需求，中行推出了“優(yōu)匯通”這項(xiàng)業(yè)務(wù)，在政策上打了個(gè)擦邊球，只是不好彩被央視盯上了，無奈之下只好站出來澄清。

事情都要分兩面看，首先這項(xiàng)業(yè)務(wù)肯定是不受外匯局鼓勵(lì)的，其合法合規(guī)性也有待商榷，或者說甚至找不到相關(guān)的法律條文去給其定性。但是如果風(fēng)控做的不好的話確實(shí)有可能給洗黑錢的人帶來一條新的途徑，關(guān)鍵還是在操作中如何去監(jiān)管控制。但是從另一面看，人民幣國(guó)際化，金融業(yè)務(wù)國(guó)際化也確實(shí)是大勢(shì)所趨，中國(guó)有大量的人群有境外投資或者移民投資的需求，中行的這項(xiàng)業(yè)務(wù)也不失為一項(xiàng)金融創(chuàng)新。對(duì)于監(jiān)管層來說，堵不如疏。當(dāng)下需要考慮的重點(diǎn)不應(yīng)該是拍誰的板子，而是如何進(jìn)一步在法律、制度上去明確和完善。

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