美國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)的九個(gè)樣本
良好的客戶體驗(yàn)、大數(shù)據(jù)分析和較低的資金門檻是互聯(lián)網(wǎng)金融的幾個(gè)優(yōu)點(diǎn)。研究了幾家美國線上理財(cái)平臺(tái)，看看它們與P2P和各種寶不同的玩法。
WealthFront
典型的用計(jì)算機(jī)算法和標(biāo)準(zhǔn)的投資模型為用戶管理投資組合的公司，理財(cái)師也在線提供高質(zhì)量的私人財(cái)富管理規(guī)劃。注冊(cè)時(shí)WealtFront會(huì)測試用戶風(fēng)險(xiǎn)接受度，然后推薦各種ETF。在用戶選擇后，實(shí)時(shí)公布所投ETF的動(dòng)態(tài)，定期調(diào)整投資組合降低風(fēng)險(xiǎn)。
該網(wǎng)站支持個(gè)人、信托等賬戶和數(shù)種養(yǎng)老金賬戶的管理，要求用戶開戶的最少金額是5000美金，前10000美金是免費(fèi)管理的，超過部分收取0.25%年費(fèi)。這家2011年12月創(chuàng)建的公司截至14年3月已管理超過七億美金的資金。
SigFig
特色是自動(dòng)投資和重組賬戶。每月10美金，就能根據(jù)客戶年齡、收入、存款、風(fēng)險(xiǎn)接受程度量身制定投資計(jì)劃，然后根據(jù)市場情況自動(dòng)為用戶隨時(shí)買賣ETF。每周自動(dòng)診斷用戶投資組合，如果發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有投資收益不佳會(huì)及時(shí)推薦更好的投資選項(xiàng)。
Mint
免費(fèi)提供帳目整合及花費(fèi)追蹤，他們會(huì)根據(jù)用戶個(gè)人銀行及信用卡帳目，分類各種消費(fèi)類型，讓用戶對(duì)自己財(cái)務(wù)一目了然的同時(shí)，對(duì)信息加以大數(shù)據(jù)整合分析，讓用戶實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃目標(biāo)。值得一提的是Mint還提供省錢建議，這個(gè)網(wǎng)站提供至少數(shù)百家銀行及信用卡發(fā)行機(jī)構(gòu)的資料，當(dāng)掃瞄消費(fèi)結(jié)果發(fā)現(xiàn)用戶每個(gè)月支付高利率的信用卡利息時(shí)，網(wǎng)站將建議申請(qǐng)其他信用卡，而且會(huì)立即鏈接到發(fā)卡機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站填寫申請(qǐng)表格。
Geezeo
主營個(gè)人金融管理，把不同銀行的數(shù)據(jù)接入該網(wǎng)站，一鍵整合。提供免費(fèi)的個(gè)人消費(fèi)、信用卡信息、投資項(xiàng)目追蹤來優(yōu)化個(gè)人財(cái)務(wù)管理，也提供理財(cái)顧問服務(wù)。
Betterment
根據(jù)用戶不同目標(biāo)定制理財(cái)規(guī)劃，把不同賬戶整合到一起，用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)算法優(yōu)化賬戶多樣性和用戶投資組合，以達(dá)到效益最大化。該網(wǎng)站有三種不同收費(fèi)方式，一般賬戶要求用戶每月至少存100美金，收取0.35%的管理費(fèi)，中級(jí)賬戶要求至少10000美金，收取0.25%的費(fèi)用，高級(jí)賬戶要求至少100000美金，收取0.15%管理費(fèi)，第一個(gè)月免費(fèi)。
FutureAdvisor
的主要服務(wù)是提供個(gè)人投資咨詢，他們不移動(dòng)用戶的資金，需要用戶已經(jīng)擁有養(yǎng)老金賬戶或投資賬戶，也如別的理財(cái)公司一樣定制個(gè)人投資規(guī)劃，包括股票債券、適當(dāng)避稅、定期重組等。FutureAdvisor沒有最低金額限制，系統(tǒng)自動(dòng)咨詢服務(wù)是免費(fèi)的，與理財(cái)師視頻咨詢收取0.5%的年費(fèi)。
LearnVest’s
用戶可以選擇三檔賬戶。第一檔開戶89美金，之后每月19美金，用戶將收到LearnVest’s的理財(cái)師兩個(gè)電話，為其制定財(cái)務(wù)規(guī)劃和之后的支持；第二檔開戶299美金，之后每月19美金，為期5年的更為詳細(xì)的財(cái)務(wù)規(guī)劃，包括貸款、信用卡、保險(xiǎn)、養(yǎng)老金、房地產(chǎn)等；第三檔開戶399美金，之后每月19美金，這一檔除了包括前兩檔的服務(wù)，理財(cái)師將量身制定全面的投資組合，投資股票債券等。
Motif Investing
Motif指的是按某個(gè)基于當(dāng)下熱門和時(shí)效性的主題選出來的一系列最多 30 支股票債券的投資組合，如他家有名的3D打印系列。用戶可以直接購買并持倉一整個(gè)已有的 Motif，也可以調(diào)整各支股票債券的比例，或自建一個(gè)新的 Motif，每一集合的Motif只收取9.95美金的交易費(fèi)，交易其中一只收4.95美金，投資最低是250美金，其他免費(fèi)。網(wǎng)站特色是提供自助式投資設(shè)計(jì)工具和分享平臺(tái)，讓用戶可以直觀創(chuàng)建和評(píng)估個(gè)性化的投資，成為自己的理財(cái)師。它和Google+的分享功能類似，利用社交機(jī)制讓用戶自行選擇想要分享的圈子。
Personal Capital
利用算法和分析工具幫助用戶管理財(cái)富以保證長期財(cái)務(wù)健康。他們的基本服務(wù)完全免費(fèi)，同F(xiàn)utureAdvisor一樣用了系統(tǒng)分析工具提供自動(dòng)咨詢服務(wù)。收費(fèi)服務(wù)由專業(yè)的理財(cái)顧問為用戶定制理財(cái)規(guī)劃，用戶必須最少存入100000美金，并且支付1%的年費(fèi)，理財(cái)顧問除了幫助建立個(gè)人證券投資組合，也會(huì)給予避稅方面的建議。
以上9家互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)公司有三個(gè)共同的特點(diǎn)：
第一，都可以通過授權(quán)把用戶的各種不同賬戶全部與他們網(wǎng)站自己的賬戶一鍵整合連接，自動(dòng)更新財(cái)務(wù)信息，方便隨時(shí)查看。
第二，都利用一些分析工具或者計(jì)算機(jī)算法為用戶提供更快捷簡便的服務(wù)，呈現(xiàn)更精準(zhǔn)的信息。
第三，投資門檻低、收費(fèi)透明。
相比于收費(fèi)高昂準(zhǔn)入門檻高卻也要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)甚至較差組合多樣性的傳統(tǒng)財(cái)富管理公司，收費(fèi)低廉、自動(dòng)化理財(cái)、大數(shù)據(jù)分析讓互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)公司贏得普通用戶青睞。
文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表創(chuàng)投分享會(huì)立場
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