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　　醫(yī)療保險是國家強制用人單位和員工共同繳納一定費用，讓員工和退休人員患病時得到基本醫(yī)療，享受醫(yī)療保險待遇的保險，目前很多人繳納了醫(yī)療保險，但不是所有的醫(yī)療費用都可以報銷，掌握個人醫(yī)保的報銷方式及程序，不僅有利于清晰正確地對醫(yī)療費用進(jìn)行報銷，還可以避免走入費用報銷誤區(qū)。

　　在職員工參加的基本醫(yī)保由統(tǒng)籌基金和職工基本醫(yī)療保險個人帳戶構(gòu)成，簡單說，個人賬戶就是用于基本的門診就診等醫(yī)療，統(tǒng)籌基金則是用于支付職工住院醫(yī)療費和特殊病種的門診醫(yī)療費。

　　醫(yī)療保險同其他類型的保險一樣，也是以合同的方式預(yù)先向受疾病威脅的人收取醫(yī)療保險費，建立醫(yī)療保險基金；當(dāng)被保險人患病并去醫(yī)療機構(gòu)就診而發(fā)生醫(yī)療費用后，由醫(yī)療保險機構(gòu)給予一定的經(jīng)濟(jì)補償。

　　一、個人帳戶和使用方法

　　用人單位及其職工辦理基本醫(yī)療保險登記手續(xù)并按規(guī)定繳納基本醫(yī)療保險費后，醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)為職工建立個人帳戶，并制發(fā)憑證。個人帳戶由職工個人繳費和單位繳費劃入部分構(gòu)成。醫(yī)?？ńr一次性有基本基金一百元，然后每個月劃撥幾十到一百元到卡上。

　　(一)職工個人繳納的基本醫(yī)療保險費全額計入本人個人帳戶

　　(二)用人單位繳納的基本醫(yī)療保險費按以下比例劃入個人帳戶

　　35歲以下的職工，按上年度本統(tǒng)籌區(qū)人均繳費基數(shù)的

　　35歲至44歲的，按上年度本統(tǒng)籌區(qū)人均繳費基數(shù)的

　　45歲以上的，按上年度本統(tǒng)籌區(qū)人均繳費基數(shù)的

　　退休人員按上年度本統(tǒng)籌區(qū)人均繳費基數(shù)的4%。

　　用人單位（如風(fēng)險投資公司）以上一年度在職職工月平均工資總額為繳費基數(shù)，職工個人以本人上年度月平均工資收入為月繳費基數(shù)。單位和職工個人月繳費基數(shù)低于上年度本市職工月平均工資的60%，以本市職工月平均工資的60%為繳費基數(shù);高于本市職工月平均工資300%以上部分，不計入繳費基數(shù)。

　　個人帳戶用于職工本人的基本醫(yī)療，支付在定點醫(yī)療機構(gòu)和定點零售藥店發(fā)生的醫(yī)療、藥品費。不得提取現(xiàn)金，不得用于除職工個人基本醫(yī)療以外的其他用途。個人帳戶資金歸個人所有，可跨年度結(jié)轉(zhuǎn)使用，可隨職工工作調(diào)動轉(zhuǎn)移，可依法繼承。個人帳戶資金分為當(dāng)年計入資金和歷年結(jié)余資金。個人帳戶年末資金，按照有關(guān)規(guī)定計息，并計入個人帳戶。職工可以查詢本人個人帳戶中資金的計入和支出情況，醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為職工查詢提供便利。

　　二、統(tǒng)籌基金的支付范圍和起付標(biāo)準(zhǔn)

　　醫(yī)?？ㄊ怯蓚€人和公司共同承擔(dān)費用，企業(yè)職工基本醫(yī)療保險的費用繳費比例是職工工資總額的2%，而用人單位所要繳納的職工醫(yī)療保險的比例則是7.5%。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，用人單位和職工所要繳納的費用可作相應(yīng)調(diào)整。

　　用人單位繳納的基本醫(yī)療保險費，除按規(guī)定的比例計入個人帳戶外，其余部分建立統(tǒng)籌基金，由本市醫(yī)療保險管理中心統(tǒng)一管理，統(tǒng)籌基金按規(guī)定用于支付職工住院醫(yī)療費和特殊病種的門診醫(yī)療費。

　　統(tǒng)籌基金的起付標(biāo)準(zhǔn)是：

　　在一級醫(yī)院住院治療為上年度統(tǒng)籌區(qū)人均繳費基數(shù)的

　　在二級醫(yī)院住院治療為上年度統(tǒng)籌區(qū)人均繳費基數(shù)的

　　在三級醫(yī)院住院治療為上年度統(tǒng)籌區(qū)人均繳費基數(shù)的

　　1年內(nèi)多次住院治療，起付標(biāo)準(zhǔn)在上述標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上逐次降1個百分點。

　　三、醫(yī)?？ㄓ腥齻€作用，一是看門診用來刷卡付費，二是藥店買藥，三是住院時出示有醫(yī)保，然后住院費用自動劃走（除去自付的部分，報銷80％）。

　　醫(yī)療保險具有社會保險的強制性、互濟(jì)性、社會性等基本特征。因此，醫(yī)療保險制度通常由國家立法，強制實施，建立基金制度，費用由用人單位和個人共同繳納，醫(yī)療保險費由醫(yī)療保險機構(gòu)支付，以解決勞動者因患病或受傷害帶來的醫(yī)療風(fēng)險。

　　統(tǒng)籌基金的支付限額和支付比例：

　　(一)統(tǒng)籌基金對職工個人每年的支付限額為統(tǒng)籌區(qū)上年度人均繳費基數(shù)的4倍。

　　(二)職工住院醫(yī)療費在起付標(biāo)準(zhǔn)以上、支付限額以下的，由統(tǒng)籌基金按下列比例支付：

　　醫(yī)療費在起付標(biāo)準(zhǔn)以上至5000元以內(nèi)(含5000元)的部分，45歲以下的在職職工按70%支付，45歲以上(含45歲)的在職職工按75%支付，退休人員按85%支付;其余部分自付。

　　醫(yī)療費在5000元以上至10000元以內(nèi)(含10000元)的部分，45歲以下的在職職工按75%支付，45歲以上(含45歲)的在職職工按80%支付，退休人員按90%支付;其余部分自付。

　　醫(yī)療費在10000元以上至支付限額以下的部分，45歲以下的在職職工按80%支付，45歲以上(含45歲)的在職職工按85%支付，退休人員按95%支付;其余部分自付。

　　醫(yī)療保險起源于西歐，可追溯到中世紀(jì)。隨著資產(chǎn)階級革命的成功，家庭作坊被大工業(yè)所取代，出現(xiàn)了近代產(chǎn)業(yè)隊伍。由于工作環(huán)境的惡劣，流行疾病、工傷事故的發(fā)生使工人要求相應(yīng)的醫(yī)療照顧。可是他們的工資較低，個人難以支付醫(yī)療費用。于是許多地立的工人便自發(fā)地組織起來，籌集一部分資金，用于生病時的開支。但這種形式并不是很穩(wěn)定，而且是小范圍的，抵御風(fēng)險的能力很低。18世紀(jì)末19世紀(jì)初，民間保險在西歐發(fā)展起來，并成為國家籌集醫(yī)療經(jīng)費的重要途徑。

　　我國的醫(yī)療保險實施四十多年來在保障職工身體健康和維護(hù)社會穩(wěn)定等方面發(fā)揮了積極的作用。但是，隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的確立和國有企業(yè)改革的不斷深化，這種制度已難以解決市場經(jīng)濟(jì)條件下的職工基本醫(yī)療保障問題。