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隨著監(jiān)管機構對于P2P行業(yè)監(jiān)管目標的逐漸明確，從去年開始，對P2P行業(yè)的監(jiān)管基本原則從不能建立資金池，不能非法融資，到近期銀監(jiān)會官員在某次論壇上公開的幾個P2P行業(yè)最新的監(jiān)管趨勢，包括平臺不能做信用中介，而應該是信息中介，平臺要透明公開，及時披露信息，以及平臺要實行第三方的賬戶管理，保證資金安全。

其中，一個核心的問題是P2P平臺的賬戶問題，目前行業(yè)還沒有形成規(guī)范化的業(yè)務操作模式，在運營方式也是各有差異，其中關于P2P平臺賬戶的管理問題一直是平臺安全性的主要考量指標，而目前大多數(shù)平臺宣稱的第三方賬戶管理，其實也遠遠沒有達到真正的第三方賬戶的監(jiān)管。

為什么這么說？由于國內支付行業(yè)的特殊性，目前具有支付運營牌照的，除了傳統(tǒng)的銀行賬戶進行企業(yè)和個人之間資金往來的匯兌和賬戶管理之外，另一個主要的途徑就是眾多的第三方支付平臺。相對于銀行的政府兜底性的賬戶管理性質而言，第三方支付的風險對價能力相對弱一些，對市場賬戶管理的客戶需求也不需要設定很高的準入門檻。也就是說，第三方支付對于P2P行業(yè)的準入門檻，在賬戶管理上相對更低一些。

既然是這樣，目前市場上主要的提供P2P平臺賬戶第三方管理的就是銀行和第三方支付公司了。銀行由于受到銀監(jiān)會的嚴格業(yè)務監(jiān)管，雖然是存在賬戶托管、賬戶存管等具體的服務性業(yè)務，但是受到市場性風險因素的影響，銀行一般是不對P2P平臺提供嚴格意義上的賬戶托管服務，即便是有，也是少數(shù)的幾個銀行旗下或者是有銀行資源背景的P2P平臺，如開鑫貸和包商銀行的小馬Bank，但是一般的P2P平臺還享受不到這么“尊貴”的服務。

而第三方支付為什么對P2P行業(yè)這么受歡迎呢？一個是利益的驅動，一個是行業(yè)內的激烈競爭。第三方支付目前國內已經有200多張牌照，而不論是線上的互聯(lián)網支付，預付開還是線下的收單業(yè)務，都面臨嚴重的市場競爭壓力。

對于第三方支付公司而言，一個核心的指標就是賬戶中的沉淀資金，賬戶的資金流量，并通過手續(xù)費和管理費的形式獲益。同時，由于第三方支付的賬戶是托管在銀行的，賬戶的流量越大，對銀行的議價權也就越高。也正因為如此，主要的第三方支付平臺都在爭搶P2P平臺的賬戶管理服務，以提高支付平臺的現(xiàn)金流量。

這其實就是一場賬戶爭奪戰(zhàn)的升級。P2P目前雖然不成熟，但卻是一個短期內提高支付賬戶流量的好辦法，就目前國內支付行業(yè)的市場和格局而言，主要的幾個支付巨頭在市場上的地位已經十分穩(wěn)固，而其他排名靠后的第三方支付如果這是依靠傳統(tǒng)的接入電商、接入其他購物消費場景的方式，很難實現(xiàn)業(yè)務發(fā)展的逆襲。而P2P平臺由于政策和安全性的考慮，包括銀行和市場排名靠前的幾個平臺不一定有意愿提供托管服務，這就為其他支付平臺提供了很好的市場開發(fā)機會。

那么，第三方支付公司的賬戶管理是不是就意味著低風險？

其實，即便是目前市場上各種賬戶管理的方式，其本質上并不是無風險的賬戶托管，而是P2P平臺為了提高平臺信譽度和可信度，與第三方支付公司進行合作的“無奈之舉”。

目前的各種第三方的賬戶管理方式可以分為以下幾種：

所以，并不是每種“第三方”的賬戶服務都是具有較高安全水平的賬戶托管服務，從實踐和經驗上而言，銀行的托管服務是安全系數(shù)最高的，一方面是實時的資金點對點的監(jiān)控，一方面是通過二級賬戶的形式實現(xiàn)了賬戶的流動性管理，但是目前監(jiān)管政策還沒有最終明確，銀行介入的可能性不大。

目前大多數(shù)第三方支付公司與P2P公司的合作，大多是簡單的平臺開設賬戶或者是資金存管，但都不是更為安全的資金托管。因此，P2P行業(yè)的賬戶爭奪戰(zhàn)雖然是升級了，但是各個第三方支付公司的賬戶管理服務卻并非是安全系數(shù)最高的，這個在行業(yè)規(guī)范的前期階段，也是一種市場化的正常反應。投資者需要明確自身的風險意識，雖然各個支付平臺對P2P是竭力歡迎，但是其服務卻并非是無風險的。