基金投資
基金投資是一種間接的證券投資方式。基金管理公司通過(guò)發(fā)行基金份額，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有資格的銀行）托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后共擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)、分享收益。通俗地說(shuō)，證券投資基金是通過(guò)匯集眾多投資者的資金，交給銀行保管，由基金管理公司負(fù)責(zé)投資于股票和債券等證券，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的一種投資工具。
基金主要分為以下兩大類：
開(kāi)放型基金：是指基金設(shè)立時(shí)，其基金的規(guī)模不固定，投資者可隨時(shí)認(rèn)購(gòu)基金受益單位，也可隨時(shí)向基金公司或銀行等中介機(jī)構(gòu)提出贖回基金單位的一種基金。
封閉型基金：則是指在設(shè)立基金時(shí)，規(guī)定基金的封閉期限及固定基金發(fā)行規(guī)模，在封閉期限內(nèi)投資者不能向基金管理公司提出贖回，基金的受益單位只能在證券交易所或其它交易場(chǎng)所轉(zhuǎn)讓。
基金的主要發(fā)行方式：
1.證券網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷基金形式 基金管理公司通過(guò)證券交易所和證券公司的網(wǎng)絡(luò)的方式銷售或贖回基金。目前，我國(guó)的封閉式契約型基金的發(fā)行和買賣均是通過(guò)這種方式進(jìn)行。
2.銀行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷基金形式 銀行具有眾多營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并且劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)迅捷，因此通過(guò)銀行的分支網(wǎng)絡(luò)代理銷售基金是基金管理公司廣泛采用的渠道。
3.投資顧問(wèn)公司營(yíng)銷形式 投資顧問(wèn)公司是基金營(yíng)銷的中介機(jī)構(gòu)，它作為介于投資者和基金管理公司之間的第三者，站在公正的角度竭力為客戶提供投資咨詢服務(wù)，從專家的角度對(duì)市場(chǎng)上各種基金進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)，同時(shí)對(duì)投資者的投資組合給予合理的建議。
4.基金管理公司營(yíng)銷形式 基金管理公司設(shè)立對(duì)客戶直接的基金營(yíng)銷部門，客戶在基金管理公司的基金銷售部門認(rèn)購(gòu)基金。
5.網(wǎng)上基金營(yíng)銷形式 隨著信息技術(shù)的發(fā)展，在網(wǎng)上進(jìn)行基金營(yíng)銷已成現(xiàn)實(shí)。
如何計(jì)算費(fèi)用及收益？
1、如何計(jì)算開(kāi)放式基金的申購(gòu)費(fèi)用及申購(gòu)份額?
申購(gòu)費(fèi)用 = 申購(gòu)金額 × 申購(gòu)費(fèi)率
申購(gòu)份額 =(申購(gòu)金額-申購(gòu)費(fèi)用)÷ T日基金單位凈值
假如投資者投資50,000元認(rèn)購(gòu)某開(kāi)放式基金,假設(shè)申購(gòu)費(fèi)率為2%,當(dāng)日的基金單位凈值為1.1688元,其得到的份額為:
申購(gòu)費(fèi)用 = 50,000 × 2.0% = 1,000 元
申購(gòu)份額 =(50,000-1,000)÷ 1.1688 =41923.34份
2、如何計(jì)算開(kāi)放式基金的贖回費(fèi)用及贖回金額?
贖回費(fèi)用 = 贖回份額 × T日基金單位凈值 × 贖回費(fèi)率
贖回金額 = 贖回份額 × T日基金單位凈值 - 贖回費(fèi)用
假如投資者贖回50,000份基金單位,假設(shè)贖回費(fèi)率為0.5%,當(dāng)日的基金單位資產(chǎn)凈值為1.1688元,其得到的贖回金額為:
贖回費(fèi)用 = 50,000 ×1.1688 ×0.5% = 292.2元
贖回金額 = 50,000× 1.1688-292.2 = 58,147.80元
3、如何計(jì)算基金單位凈值?
單位基金資產(chǎn)凈值=(總資產(chǎn)-總負(fù)債）/基金單位總數(shù)
基金主要分為以下兩大類：
開(kāi)放型基金：是指基金設(shè)立時(shí)，其基金的規(guī)模不固定，投資者可隨時(shí)認(rèn)購(gòu)基金受益單位，也可隨時(shí)向基金公司或銀行等中介機(jī)構(gòu)提出贖回基金單位的一種基金。
封閉型基金：則是指在設(shè)立基金時(shí)，規(guī)定基金的封閉期限及固定基金發(fā)行規(guī)模，在封閉期限內(nèi)投資者不能向基金管理公司提出贖回，基金的受益單位只能在證券交易所或其它交易場(chǎng)所轉(zhuǎn)讓。
基金的主要發(fā)行方式：
1.證券網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷基金形式 基金管理公司通過(guò)證券交易所和證券公司的網(wǎng)絡(luò)的方式銷售或贖回基金。目前，我國(guó)的封閉式契約型基金的發(fā)行和買賣均是通過(guò)這種方式進(jìn)行。
2.銀行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷基金形式 銀行具有眾多營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并且劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)迅捷，因此通過(guò)銀行的分支網(wǎng)絡(luò)代理銷售基金是基金管理公司廣泛采用的渠道。
3.投資顧問(wèn)公司營(yíng)銷形式 投資顧問(wèn)公司是基金營(yíng)銷的中介機(jī)構(gòu)，它作為介于投資者和基金管理公司之間的第三者，站在公正的角度竭力為客戶提供投資咨詢服務(wù)，從專家的角度對(duì)市場(chǎng)上各種基金進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)，同時(shí)對(duì)投資者的投資組合給予合理的建議。
4.基金管理公司營(yíng)銷形式 基金管理公司設(shè)立對(duì)客戶直接的基金營(yíng)銷部門，客戶在基金管理公司的基金銷售部門認(rèn)購(gòu)基金。
5.網(wǎng)上基金營(yíng)銷形式 隨著信息技術(shù)的發(fā)展，在網(wǎng)上進(jìn)行基金營(yíng)銷已成現(xiàn)實(shí)。
如何計(jì)算費(fèi)用及收益？
1、如何計(jì)算開(kāi)放式基金的申購(gòu)費(fèi)用及申購(gòu)份額?
申購(gòu)費(fèi)用 = 申購(gòu)金額 × 申購(gòu)費(fèi)率
申購(gòu)份額 =(申購(gòu)金額-申購(gòu)費(fèi)用)÷ T日基金單位凈值
假如投資者投資50,000元認(rèn)購(gòu)某開(kāi)放式基金,假設(shè)申購(gòu)費(fèi)率為2%,當(dāng)日的基金單位凈值為1.1688元,其得到的份額為:
申購(gòu)費(fèi)用 = 50,000 × 2.0% = 1,000 元
申購(gòu)份額 =(50,000-1,000)÷ 1.1688 =41923.34份
2、如何計(jì)算開(kāi)放式基金的贖回費(fèi)用及贖回金額?
贖回費(fèi)用 = 贖回份額 × T日基金單位凈值 × 贖回費(fèi)率
贖回金額 = 贖回份額 × T日基金單位凈值 - 贖回費(fèi)用
假如投資者贖回50,000份基金單位,假設(shè)贖回費(fèi)率為0.5%,當(dāng)日的基金單位資產(chǎn)凈值為1.1688元,其得到的贖回金額為:
贖回費(fèi)用 = 50,000 ×1.1688 ×0.5% = 292.2元
贖回金額 = 50,000× 1.1688-292.2 = 58,147.80元
3、如何計(jì)算基金單位凈值?
單位基金資產(chǎn)凈值=(總資產(chǎn)-總負(fù)債）/基金單位總數(shù)
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