怎樣選擇個人理財顧問
在個人理財投資盛行的當(dāng)今，“你不理財，財不理你”早已成為一句流行俗語。面臨眾多繁雜的投資產(chǎn)品，越來越多的人已經(jīng)認(rèn)識到，理財單靠個人自己是難以達(dá)到很好效果的，一個好的理財顧問會讓財富具有更大的增值空間。那么，如何選擇適合自己的個人投資理財顧問呢？在選擇顧問之前，不妨按照如下步驟去做：
明確你的需求：在選擇顧問之前，先想明白你需要什么樣的服務(wù)。如果你的財產(chǎn)并不多，需求也很直接，那可能你并不需要花錢請顧問。
高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求：
你可以找一些候選者面試，在面試之前，記得在金融業(yè)查詢候選人的背景資料。你還可以向朋友和家人尋求建議，但絕不要僅僅基于上面這些信息就完全新人某人。證書也重要，但作用有限。注冊金融分析師和注冊金融理財師的證書能說明這位顧問通過了相應(yīng)的嚴(yán)格考試。但其他一些五花八門的證書只能說明證書持有人非常想給潛在的客戶留下好印象。
關(guān)注傭金：
仔細(xì)詢問候選顧問獲得收入的方式。很多顧問和經(jīng)濟人能夠從銷售理財產(chǎn)品中獲取傭金，這可能會一向他們的理財方案。一個證券經(jīng)紀(jì)人或者保險銷售可能會給你草擬一份寬泛的理財計劃——可以肯定里面包含了許多能給他帶來傭金的產(chǎn)品。所以，如果你打算雇傭一個經(jīng)紀(jì)人，就要求他簽署一份與你的資產(chǎn)賬戶相關(guān)聯(lián)的協(xié)議書。這份協(xié)議將從法律上確保他們把你的利益放在他自己利益之前。
一、選擇有高尚的職業(yè)道德規(guī)范的投資理財顧問。當(dāng)一位理財顧問向你遞過他（她）的名片時，你應(yīng)該先留意名片上標(biāo)注的資質(zhì)級別。在我國，理財師主要有兩類，一類是AFP，即金融理財師；另一類是CFP，即國際金融理財師。后者的級別要比前者高，從資質(zhì)級別就可以大致判斷出一個理財師的專業(yè)水準(zhǔn)。在個人理財行業(yè)，CFP(Certified Financial Planner)由于其對申請人非常嚴(yán)格的審核條件(條件包括教育，考試，品德及工作經(jīng)驗四個方面)贏得了包括幾乎所有發(fā)達(dá)國家的，世界范圍的廣泛認(rèn)可。目前全世界僅五萬人擁有。在您無法看清一個理財顧問的專業(yè)水平時，專業(yè)職銜是一個非常有用的指示，因為這些名稱后面所代表的除了專業(yè)技能及道德規(guī)范之外，最主要的還是一個統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。而這個標(biāo)準(zhǔn)也正是顧客所期望得到的。
二、受到過什么專業(yè)培訓(xùn)，這種培訓(xùn)有多長。經(jīng)過初步的溝通，了解你的理財顧問的專長在哪個方面。雖然獲得了執(zhí)業(yè)資格的理財顧問在所有投資領(lǐng)域都必須非常了解，但是由于各人的興趣等方面的原因，每個理財顧問都可能有自己最專長的一個領(lǐng)域，例如，有的理財顧問會在股票投資方面有所側(cè)重，有的對基金更有研究。如果你更傾向于股票方面的投資，那么你就應(yīng)該選擇前者。當(dāng)然在學(xué)歷方面，選擇有Bachelor或以上學(xué)位，最好有金融、經(jīng)濟及管理相關(guān)專業(yè)學(xué)歷背景的投資理財顧問。
三、工作經(jīng)驗及個人聲譽。有時一個理財師雖然級別比較高，但是從業(yè)時間卻只有兩三年，那么他（她）有可能在經(jīng)驗上有所欠缺。當(dāng)然，這并不是絕對的，但是最好要事先詢問一下，選擇有三年以上從事投資決策、投資咨詢、理財咨詢的投資理財顧問，其實對于很有工作經(jīng)驗的人來說，良好的個人聲譽是社會對專業(yè)人士的肯定。而聲譽的逐步建立是基于長期的，誠實的，為顧客服務(wù)。
四、和理財規(guī)劃師多溝通。這一點很關(guān)鍵。幾乎所有的理財顧問在一開始都會套用一個通用的步驟來了解客戶的情況，這個時候還不能判斷這個理財顧問是否適合你。當(dāng)他（她）對你已經(jīng)有一個全面、深入的了解時，他（她）會根據(jù)你的情況為你規(guī)劃資產(chǎn)、配置產(chǎn)品。獨立性就是獨立理財策劃師站在第三方的角度，既不是站在產(chǎn)品提供方的角度，也不是站在自己的角度，而是站在客戶角度來分析市場上有什么樣的產(chǎn)品，花大量的時間和客戶進行面對面的溝通和交流，因為許多人對自己的需求都不太了解，需要在和專家不斷地探討當(dāng)中了解。獨立理財專家要能發(fā)掘出客戶潛在的需求，從而能夠分散客戶的風(fēng)險，尋找市場上更適合他的產(chǎn)品，獨立性就應(yīng)該體現(xiàn)在這個方面：站在雙方之間、一個比較公正的角度來判斷和挑選。
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