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    改革開放以來，我國的金融市場(chǎng)發(fā)生了顯著的改變，市場(chǎng)體系已經(jīng)初步建立，市場(chǎng)參與主體日益多元化，跨市場(chǎng)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品不斷推出，大大加快了中國金融市場(chǎng)深度融合的步伐。然后由于我國是一個(gè)有計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的發(fā)展國家，所以在金融創(chuàng)新領(lǐng)域還存在一些問題，下面我們就來說說我國金融創(chuàng)新所存在的問題。
    (一) 金融創(chuàng)新的原動(dòng)力不足。金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融創(chuàng)新的動(dòng)因主要是為了增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，爭(zhēng)取利潤最大化，而我國國有金融機(jī)構(gòu)由于歷史原因，產(chǎn)權(quán)不明晰，沒有完全獨(dú)立，四大國有銀行至今尚未真正建立現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制，約束獎(jiǎng)懲機(jī)制不健全，經(jīng)營好壞一個(gè)樣，缺乏利益上的驅(qū)動(dòng)，責(zé)任感不強(qiáng)，而且國有金融機(jī)構(gòu)能夠依靠壟斷經(jīng)營賺取豐厚利潤又無倒閉的風(fēng)險(xiǎn)，這種缺乏利益的刺激和競(jìng)爭(zhēng)的壓力，是無法進(jìn)行金融創(chuàng)新的，即使有，也只能是在低層次上的創(chuàng)新。
　　(二) 金融創(chuàng)新的外部條件不成熟。金融創(chuàng)新的發(fā)生至少需要兩個(gè)方面的條件：一是金融管制的放松。只有放松管制，才能使金融創(chuàng)新有廣闊的發(fā)展空間，創(chuàng)新才有可能。二是公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)。壟斷是創(chuàng)新的天敵，沒有競(jìng)爭(zhēng)便沒有創(chuàng)新的外在壓力。當(dāng)代國際金融創(chuàng)新大多是在金融自由化浪潮的推動(dòng)下進(jìn)行的，在金融全球化的今天，金融管制放松、混業(yè)經(jīng)營的開展，使各類金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)出現(xiàn)同質(zhì)化傾向，金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)空前激烈，因此金融創(chuàng)新是謀取生存空間的重要手段。而我國在這兩個(gè)方面都不夠理想，我國金融體系仍存在一定程度的壟斷，四大國有商業(yè)銀行的壟斷地位，使其缺乏金融創(chuàng)新的外部壓力。盡管經(jīng)過多年改革，我國的金融環(huán)境已較為寬松，但同西方相比，還存在著比較嚴(yán)格的金融管制，如我國金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，一方面限制了競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)又限制了金融創(chuàng)新種類的擴(kuò)大。
　　（三）金融市場(chǎng)發(fā)展不平衡。從整體上看，我國金融市場(chǎng)的發(fā)展存在重資本市場(chǎng)輕貨幣市場(chǎng)傾向，事實(shí)上的先資本市場(chǎng)后貨幣市場(chǎng)政策，造成貨幣市場(chǎng)規(guī)模小、交易主體及交易品種少，市場(chǎng)發(fā)育滯后。就從資本市場(chǎng)來看，也存在發(fā)展不均衡問題，股票市場(chǎng)發(fā)展快，債券市場(chǎng)發(fā)展慢，在債券市場(chǎng)中，國債市場(chǎng)相對(duì)發(fā)達(dá)而企業(yè)債券市場(chǎng)、金融債券市場(chǎng)發(fā)育滯后，股權(quán)市場(chǎng)期貨市場(chǎng)尚未形成，金融市場(chǎng)的發(fā)展不平衡，影響了金融創(chuàng)新的步伐，由于金融工具少，企業(yè)融資選擇余地小，不能滿足其融資需求，同時(shí)也影響了金融宏觀調(diào)控的政策效果。
　　(四)金融工具品種少，投資不方便。目前表現(xiàn)為負(fù)債類業(yè)務(wù)創(chuàng)新多，資產(chǎn)類業(yè)務(wù)創(chuàng)新少，以往我國金融機(jī)構(gòu)推出的業(yè)務(wù)創(chuàng)新大部分集中于負(fù)債類領(lǐng)域，這與金融機(jī)構(gòu)盲目追求規(guī)模效應(yīng)和競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)激烈是一致的。他們競(jìng)相推出創(chuàng)新工具，拓展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，搶占更多的市場(chǎng)份額，而在貸款領(lǐng)域由于是賣方市場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)較弱，各金融機(jī)構(gòu)缺乏創(chuàng)新的內(nèi)在動(dòng)力和外在壓力，因此創(chuàng)新相對(duì)較少。據(jù)統(tǒng)計(jì)目前我國金融工具構(gòu)成中各種存款占到近80%，直接融資和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的金融工具十分缺乏。金融工具單一、融資渠道狹窄，從而造成企業(yè)負(fù)債率過高和銀行的壓力過大。
　　(五) 金融技術(shù)創(chuàng)新有限。以計(jì)算機(jī)技術(shù)和通訊技術(shù)為代表的新技術(shù)的廣泛應(yīng)用是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融創(chuàng)新的技術(shù)保障和關(guān)鍵。我國現(xiàn)有的金融創(chuàng)新多為規(guī)避管制型創(chuàng)新，技術(shù)型金融創(chuàng)新是我國金融創(chuàng)新的薄弱環(huán)節(jié)，由于金融機(jī)構(gòu)的科技水平有限，造成所創(chuàng)新的金融工具科技含量低，競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。
　 （六）金融法規(guī)不健全，秩序不規(guī)范。我國金融業(yè)發(fā)展的模式是先實(shí)踐后監(jiān)管，已出臺(tái)的一些金融管理制度滯后于金融實(shí)踐，這種做法故然有其優(yōu)點(diǎn)，但也給違規(guī)者以可乘之機(jī)，不利于金融秩序的穩(wěn)定。例如金融機(jī)構(gòu)盲目提高和變相提高存貸款利差，證券公司通過各種渠道將大量銀行資金引入股市，挪用股民保證金等違規(guī)操作，擾亂了金融秩序，不利于金融監(jiān)管。
    雖然說在金融創(chuàng)新方面我們還存在一些問題，但是風(fēng)險(xiǎn)投資公司提示，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主線是轉(zhuǎn)型升級(jí)，這會(huì)產(chǎn)生大量新的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，從而對(duì)金融創(chuàng)新提出更新、更多、更專業(yè)的需求，實(shí)際上就給金融創(chuàng)新帶來了更大的市場(chǎng)機(jī)遇。此外，現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)在很大程度上改變了我們的生活方式，可以創(chuàng)造出新的金融業(yè)態(tài)和生態(tài)，它給我國金融創(chuàng)新帶來技術(shù)機(jī)遇。互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為一個(gè)熱門的金融概念，這些新出現(xiàn)的金融業(yè)務(wù)有助于解決我國原來在金融資源配置上的結(jié)構(gòu)性矛盾。