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金融創(chuàng)新

        金融創(chuàng)新始于本世紀(jì)50年代，70年代以來蓬勃發(fā)展。其活動(dòng)范圍遍布金融領(lǐng)域，以多樣化、新型化、自由化、持續(xù)化為特征。歸納起來，它的含義是指在金融領(lǐng)域內(nèi)通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進(jìn)的新事物。這個(gè)含義首先說明金融創(chuàng)新帶有鮮明的行業(yè)特征，即創(chuàng)新范圍是在金融領(lǐng)域或金融業(yè)內(nèi)；其次指出金融創(chuàng)新必須是具有新生性和質(zhì)變性。理解金融創(chuàng)新還須明確它是一個(gè)動(dòng)態(tài)的廣義概念，是沒有時(shí)間、空間限制的金融創(chuàng)新全過程。
        金融創(chuàng)新主要包括金融環(huán)境創(chuàng)新、金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新、金融管理創(chuàng)新，以及金融技術(shù)創(chuàng)新。
        金融創(chuàng)新的表現(xiàn)可謂豐富多樣，涉及廣泛。概括一下，大致可歸為以下三類：一是金融制度創(chuàng)新，包括各種貨幣制度創(chuàng)新，信用制度創(chuàng)新。金融管理制度創(chuàng)新等與制度安排相關(guān)的金融創(chuàng)新；二是金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，包括金融工具創(chuàng)新、金融技術(shù)創(chuàng)新。金融交易方式、業(yè)務(wù)種類或服務(wù)創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新等與業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的創(chuàng)新；三是金融組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新，包括金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新、金融業(yè)結(jié)構(gòu)創(chuàng)新、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部經(jīng)營管理創(chuàng)新等與金融業(yè)組織機(jī)構(gòu)相關(guān)的創(chuàng)新。
        各國經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)金融創(chuàng)新的成因解說紛紜，主要有技術(shù)發(fā)展說、需求推動(dòng)說、財(cái)富增長說、貨幣因素說、制度因素說、回避管制說、結(jié)構(gòu)變化說等，但多是側(cè)重某一因素的作用。當(dāng)代金融創(chuàng)新應(yīng)該是在特定的經(jīng)濟(jì)背景下多種因素共同作用的產(chǎn)物，其中最主要的因素有，經(jīng)濟(jì)思潮的變遷、需求刺激和供給推動(dòng)、對(duì)金融管制的回避及新科技革命的推動(dòng)等。
        有金融專家這樣說，中國金融必須創(chuàng)新，但創(chuàng)新過程中必須防止權(quán)貴借創(chuàng)新為名攫取利益，這是聚集中國金融風(fēng)險(xiǎn)的不二法門，也是讓更多投資者反感金融創(chuàng)新的捷徑。一些人，在以創(chuàng)新的名義，破壞金融市場。
        創(chuàng)新的另一面，是要建立市場化的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。債券市場是資本與貨幣市場的發(fā)展重點(diǎn)之一，并且適應(yīng)中國市場的特點(diǎn)。因?yàn)楣蓹?quán)投資需要更大的信用支撐，上市前后都得依靠準(zhǔn)確的信息披露進(jìn)行定價(jià)，不像債權(quán)有還本付息概念，對(duì)于某些無良人士而言，成為免費(fèi)圈錢場。而債權(quán)市場有基礎(chǔ)定價(jià)，如銀行間市場利率、民間市場利率等，公司要承擔(dān)還本付息的基本責(zé)任，比較適合中國現(xiàn)階段信用不彰的特色。
        怎樣看待當(dāng)代金融創(chuàng)新？
        正確看待當(dāng)代金融創(chuàng)新應(yīng)通過分析它對(duì)金融、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響和作用來進(jìn)行。
        首先，金融創(chuàng)新對(duì)金融、經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有強(qiáng)大的推動(dòng)作用。表現(xiàn)為金融創(chuàng)新提高了金融機(jī)構(gòu)和金融市場的運(yùn)作效率、增強(qiáng)了金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展能力和金融作用力。因此，金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的主要?jiǎng)恿υ矗瑳]有創(chuàng)新推動(dòng)，就沒有上層次和升級(jí)性的金融發(fā)展，就不可能對(duì)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展有巨大的推動(dòng)力和促進(jìn)作用。
        其次，金融創(chuàng)新也對(duì)金融、經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了不利影響和負(fù)作 用。當(dāng)代金融創(chuàng)新使貨幣供求機(jī)制、總量和結(jié)構(gòu)乃至特征都發(fā)生了深刻的變化，在很大程度上改變了貨幣政策的決策、操作、傳導(dǎo)及效果。這些變動(dòng)使金融發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)有增無減，金融業(yè)的穩(wěn)定性趨于下降，使得經(jīng)濟(jì)發(fā)展也出現(xiàn)較多波動(dòng)，增加了危機(jī)出現(xiàn)的可能性。
        風(fēng)險(xiǎn)投資公司提示：雖然說當(dāng)代金融創(chuàng)新是利弊皆存，但其利始終是主要和主流的。正確對(duì)待金融創(chuàng)新，應(yīng)有效利用和充分發(fā)揮其對(duì)金融、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力作用，同時(shí)也必須重視對(duì)其負(fù)面作用的防范和控制。為此，應(yīng)不斷完善宏觀調(diào)控，加強(qiáng)金融監(jiān)管，正確引導(dǎo)，趨利避害，以實(shí)現(xiàn)通過金融創(chuàng)新最大限度地推動(dòng)金融、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)文明的進(jìn)步。所以說中國金融創(chuàng)新的頭等大事，就是建立信用安全機(jī)制，就是建立具有獨(dú)立品格的市場化的公司與中介機(jī)構(gòu)，這些公司有信托責(zé)任，責(zé)權(quán)利對(duì)等。