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    從20世紀(jì)60年代后期開始，國際金融界就產(chǎn)生了金融創(chuàng)新的浪潮，直到今天，依然一浪高過一浪，形成了全球性的大趨勢。金融創(chuàng)新是指突破金融業(yè)多年傳統(tǒng)的經(jīng)營局面，在金融工具、金融方式、金融技術(shù)、金融機(jī)構(gòu)、金融市場和金融制度等方面進(jìn)行的創(chuàng)新與變革，金融創(chuàng)新浪潮的興起與迅猛發(fā)展，給整個(gè)金融體制、金融宏觀調(diào)節(jié)、一國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展乃至世界經(jīng)濟(jì)都帶來了深遠(yuǎn)的影響。
    目前，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出快速發(fā)展創(chuàng)新的趨勢，它將深度改變現(xiàn)代金融生態(tài)體系，并與傳統(tǒng)金融業(yè)融合，形成全新的現(xiàn)代金融生態(tài)體系或系統(tǒng)。但是要看到，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新進(jìn)程中已出現(xiàn)某些金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，如果不對(duì)其進(jìn)行防范化解，有可能釀成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此迫切需要對(duì)其進(jìn)行自律規(guī)范和加強(qiáng)監(jiān)管。
    隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，互聯(lián)網(wǎng)金融也開始逐步融入現(xiàn)代生活。不過，當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)里良莠不齊，尤其近期P2P平臺(tái)頻傳的跑路事件更將互聯(lián)網(wǎng)金融再一次推到風(fēng)口浪尖。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展呈現(xiàn)多元化趨勢
　　隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)、通訊技術(shù)的發(fā)展，當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展呈現(xiàn)多元化趨勢。從基本路徑來看，互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)在主要分為六種模式，即第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸P2P、眾籌模式、信息化金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶和大數(shù)據(jù)金融等模式。
　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，以個(gè)人到個(gè)人直接借貸為特征的網(wǎng)絡(luò)借貸公司得到了快速發(fā)展。初步統(tǒng)計(jì)，至2013年P(guān)2P網(wǎng)貸公司已達(dá)到1500多家。其中以網(wǎng)貸之家、合力貸、人人貸、拍拍貸等網(wǎng)貸公司發(fā)展比較典型。P2P網(wǎng)貸公司的快速發(fā)展，使過去大量得不到銀行貸款的小微企業(yè)和個(gè)人，得以十分方便、快捷、成本低廉地獲得融資貸款，解決了企業(yè)經(jīng)營、資金周轉(zhuǎn)和提前消費(fèi)等過程中急需的小額融資需要。
　　在國際互聯(lián)網(wǎng)金融門戶快速發(fā)展的同時(shí)，借鑒其經(jīng)驗(yàn)而興起的國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融門戶近兩年來已快速崛起?；ヂ?lián)網(wǎng)金融門戶，即利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行金融產(chǎn)品的搜索、比價(jià)和推薦、銷售、交易等服務(wù)的平臺(tái)。如融360網(wǎng)站，作為國內(nèi)第一家為企業(yè)和個(gè)人提供融資貸款產(chǎn)品垂直搜索比價(jià)的引擎，在開業(yè)不到兩年內(nèi)，就為大量的小微企業(yè)和個(gè)人提供了融資貸款查詢和推薦到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融資貸款。
　　信息化金融機(jī)構(gòu)是指傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)通過采用信息化技術(shù)，對(duì)傳統(tǒng)運(yùn)營流程進(jìn)行改造或重構(gòu)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營、管理全面電子化、網(wǎng)絡(luò)化的銀行、證券和保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)。其通過互聯(lián)網(wǎng)改變?cè)瓉淼慕鹑诜?wù)模式，現(xiàn)在有線上銀行、線上保險(xiǎn)、線上證券和線上理財(cái)?shù)榷喾N模式。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)及相關(guān)技術(shù)開展各種金融業(yè)務(wù)，大大節(jié)省了物理網(wǎng)點(diǎn)和各種資源的投入成本，提高了運(yùn)行效率，創(chuàng)造了更多價(jià)值，提高了核心競爭力。
　　大數(shù)據(jù)金融服務(wù)模式，目前以阿里巴巴、蘇寧易購、京東集團(tuán)為代表。它是通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算挖掘出有價(jià)值的客戶，滿足其各種金融需求。大數(shù)據(jù)是一種資源，是繼土地、資本、人力之后的新要素，將來或會(huì)出現(xiàn)大數(shù)據(jù)交易所，讓各類市場主體共享資源。大數(shù)據(jù)金融模式的發(fā)展，將解決三個(gè)方面的問題，即解決傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營交易成本過高的問題，可提供流動(dòng)性從而解決資產(chǎn)與負(fù)債流動(dòng)性不匹配的問題，可拓展幾千萬小微企業(yè)的市場，解決客戶不足的問題，其前景廣闊。
　　眾籌是一種對(duì)中國來說比較新的模式，個(gè)人把自己希望實(shí)現(xiàn)的創(chuàng)意或夢(mèng)想，以文字、視頻、圖片的方式，在眾籌網(wǎng)站上進(jìn)行展示，設(shè)定所需的目標(biāo)金額及達(dá)成目標(biāo)時(shí)限，喜歡該項(xiàng)目的人可以承諾捐獻(xiàn)或投資一定數(shù)量的資金。因?yàn)樗谖覈艿接嘘P(guān)法律法規(guī)的限制，目前是比較新的模式，在我國發(fā)展不是很快，其中以點(diǎn)名時(shí)間網(wǎng)站等為代表。這種模式的發(fā)展，將可以實(shí)現(xiàn)一些特定人群的創(chuàng)意或創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想。
　　跟隨國際互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的發(fā)展步伐，我國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新還在日新月異地進(jìn)行，將會(huì)有更多更新的模式出現(xiàn)，或者現(xiàn)有幾種模式將出現(xiàn)新的融合。
    最后風(fēng)險(xiǎn)投資公司的專家說到，在如今信息爆發(fā)的年代，大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為各行各業(yè)展開針對(duì)性分析的主要工具之一。而互聯(lián)網(wǎng)金融因其與傳統(tǒng)金融在某些方面較為相似，尤其在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，大數(shù)據(jù)的利用可以更好地幫助互聯(lián)網(wǎng)金融公司規(guī)避并且及時(shí)發(fā)現(xiàn)部分問題，如在信審手段方面利用某些行為數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)取代部分傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)的方法。自從互聯(lián)網(wǎng)金融興起之后，民間借貸也逐步公開化，逐漸借道P2P平臺(tái)而已，這對(duì)控制整體金融風(fēng)險(xiǎn)起到了極好的推進(jìn)作用，所以說互聯(lián)網(wǎng)金融最終是服務(wù)于監(jiān)管部門的。