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　　當前，我國有50多種疾病可能造成一些家庭因病致貧和返貧。國家發(fā)改委昨日表示，開展大病保險，對城鄉(xiāng)居民因患大病發(fā)生的高額醫(yī)療費用給予報銷，目的就是為了避免因病致貧、因病返貧。

　　目前市面上的大病保險主要可分為：消費型大病醫(yī)療保險和儲蓄型大病醫(yī)療保險，其中儲蓄型大病醫(yī)療保險保費相對較為昂貴。大病醫(yī)療保險一年價格與投保人性別、年齡等都有一定的關系。

　　城鄉(xiāng)居民大病保險新政要點：

　　一，保障對象

　　大病保險的保障對象是城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合的參保人，所需要的資金從城鎮(zhèn)居民醫(yī)?；?、新農(nóng)合基金中劃出，不再額外增加群眾個人繳費負擔。

　　二，資金來源

　　從城鎮(zhèn)居民醫(yī)?；?、新農(nóng)合基金中劃出，不再額外增加群眾個人繳費負擔。承辦大病保險的商業(yè)保險機構，必須在中國境內(nèi)經(jīng)營健康保險專項業(yè)務5年以上；具備完善的服務網(wǎng)絡和較強的醫(yī)療保險專業(yè)能力；配備醫(yī)學等專業(yè)背景的專職服務人員；能夠?qū)崿F(xiàn)大病保險業(yè)務單獨核算等等。

　　三，保障標準

　　患者以年度計的高額醫(yī)療費用，超過當?shù)厣弦荒甓瘸擎?zhèn)居民年人均可支配收入、農(nóng)村居民年人均純收入為判斷標準，具體金額由地方政府確定。

　　醫(yī)保待遇最高的職工醫(yī)保，住院醫(yī)療費用的報銷上限目前是30萬元。但是，有些病種的治療花費是比較高的，比如白血病、腎透析等，患者可能要花費上百萬元。對此，今年北京市將出臺政策，希望減輕患大病的參保人員，尤其是困難群體負擔過重的問題。

　　四，保障水平

　　保險實際支付比例不低于50%；原則上醫(yī)療費用越高支付比例越高。

　　五，承辦方式

　　政府部門確定報銷等政策，通過招標選定承辦的商業(yè)保險機構。

　　成年人在購買大病醫(yī)療保險時有兩種選擇：一是投保消費型大病醫(yī)療保險，二是選購儲蓄型大病醫(yī)療保險。消費型大病醫(yī)療保險一年期保費相對較為便宜，在幾百元左右。而儲蓄型大病醫(yī)療保險一年保費相對較貴，但后期返還可抵充一定的保險費。成年人無論選擇哪種大病醫(yī)療保險，保額都需要做足。目前來看，重大疾病的醫(yī)療開銷通常在10萬到50萬元，甚至更高。因此對于成年人來說，20萬元保額才算勉強及格。此外合理的繳費方式也可以減少大病醫(yī)療保險保費支出，建議選擇年繳，雖然所付總額可能略多些，但每次繳費較少，不會給家庭帶來太大的負擔。

　　大病醫(yī)療保險的年繳保費與投保年齡有關，年紀越小繳費越少。因此為孩子購買大病保險，一年保費支出比成人要低。當然，儲蓄型少兒大病醫(yī)療保險的保費相對較為昂貴。在為孩子購買大病醫(yī)療保險時需明確保障期限，考慮到孩子成長較快，每一階段面臨的大病風險有所不同。成年前極易遭受少兒重疾威脅，如白血病、手足口病等。因此，建議將保障期限設置在孩子成年之前，這樣所繳保費也相對較低。

　　老年人購買大病醫(yī)療保險受制約因素較多，容易拒保不說，還極易出現(xiàn)保費“倒掛”現(xiàn)象，即投保人繳費期滿后，所繳納的總保費之和大于被保險人能夠獲得的各項保障利益之和。因此，不建議給老年人購買長期大病醫(yī)療保險。

　　中國保監(jiān)會主席項俊波在19日召開的城鄉(xiāng)居民大病保險工作會上表示，大病保險涉及10多億人的切身利益，是完善多層次醫(yī)保體系的重要舉措。在政府主導的原則下，通過向商業(yè)保險機構購買大病保險方式，引入商業(yè)保險機制參與社會保障公共服務，為保險業(yè)參與醫(yī)療保障體系建設提供了新的途徑。

　　與此同時，保監(jiān)會要求承保風險投資公司應合理設定利潤上限，并建立風險調(diào)節(jié)基金投資等方式對盈虧情況進行調(diào)劑，超出的利潤進入基金池，用于提高保障水平或滾存到下年度。逐步形成合理的利益激勵和約束機制，保障大病保險制度可持續(xù)運行。

　　近年來，隨著新醫(yī)改的持續(xù)推進，全民醫(yī)保體系初步建立。但人民群眾患大病發(fā)生高額醫(yī)療費用后個人負擔仍比較重。大病醫(yī)療保障是全民醫(yī)保體系建設當中的一塊“短板”。同時，基本醫(yī)?；鸫嬗胁簧俳Y余，累計結余規(guī)模較大。

　　因此，有必要設計專門針對大病的保險制度，解決群眾的實際困難，使城鄉(xiāng)居民人人享有大病保障。城鄉(xiāng)居民大病保險，是在基本醫(yī)療保障的基礎上，對大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費用給予進一步保障的一項制度性安排，可以進一步放大保障效用，是基本醫(yī)療保障功能的拓展和延伸，是對基本醫(yī)療保障的有益補充。